Автор статьи
Если банк приостановил перевод в 2026 году, операция, вероятно, совпала хотя бы с одним из 12 признаков перевода без добровольного согласия клиента. По правилам с 1 января 2026 года банк должен остановить такой перевод на два дня либо отказать в операции с картой, через Систему быстрых платежей или электронное средство платежа. Если клиент не подтверждает и не повторяет платёж, операция считается несовершённой, а деньги остаются на его счёте.
Не смешивайте три ситуации: временную остановку конкретного перевода, ограничение карты или онлайн-банка из-за записи в базе Банка России и уже совершённое списание, которого вы не разрешали. У каждой ситуации свой порядок действий.
Если ограничение связано с проверкой клиента, отдельно изучите блокировку счёта по 115-ФЗ.
Если после урегулирования спора понадобится сменить обслуживающий банк, сравните предложения в разделе банки.
Что именно ограничил банк: перевод, карту или онлайн-банк
161-ФЗ и связанные с ним правила противодействуют переводам без добровольного согласия клиента. Это не только операция, которую человек совсем не подтверждал, но и перевод, на который согласие получили под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Поэтому банк оценивает риск того, что клиента убедили отправить деньги мошенникам.
Двухдневная приостановка перевода
При совпадении операции с признаком банк должен незамедлительно сообщить, что перевод не прошёл, и дать возможность подтвердить его не позднее дня, следующего за днём приостановки, либо повторить операцию на ту же сумму и по тем же реквизитам. Канал уведомления определяется договором: это может быть СМС или push.
Если получатель находится в базе Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия, одного подтверждения недостаточно: банк не обязан проводить такой перевод. Сначала нужно разобраться с записью о реквизитах.
Ограничение карты и онлайн-банка
Запись в базе может повлечь приостановку карты, онлайн-банка или другого электронного средства платежа. Если сведения поступили от МВД России, банк обязан применить ограничение; в других случаях закон даёт ему право это сделать. Деньги со счёта не исчезают: клиент может обратиться в отделение с документом, удостоверяющим личность.
12 признаков мошеннического перевода в 2026 году
С 1 января 2026 года перечень Банка России расширен с шести до двенадцати признаков приказом № ОД-2506. Это сигналы риска, а не вывод о виновности клиента. Достаточно одного совпадения, чтобы банк применил предусмотренную законом приостановку или отказ.
Первые шесть признаков связаны с получателем, устройством, поведением клиента и внешней информацией:
- Реквизиты получателя есть в базе Банка России о переводах без добровольного согласия.
- Устройство использовалось злоумышленниками, и его параметры попали в базу регулятора.
- Получатель есть во внутреннем перечне банка как участник подозрительных переводов.
- Операция нетипична для клиента по сумме, времени, месту, устройству, частоте или характеру.
- В отношении получателя возбуждено уголовное дело о мошенничестве, подтверждённое документально.
- Внешняя организация сообщила о риске: например, оператор связи заметил нетипичную активность не менее чем за шесть часов до распоряжения.
Шесть новых признаков относятся к бесконтактным операциям, платёжной инфраструктуре и недавним изменениям цифрового профиля:
- Слишком долгий обмен данными при бесконтактной операции в банкомате с картой или смартфоном.
- НСПК передала банку информацию о риске, например о компрометации карты или другого электронного средства платежа.
- За 48 часов до перевода сменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах либо устройство показывает признаки удалённого доступа, вредоносную программу или нетипичные изменения системы.
- Наличными пополняют счёт через токенизированную карту в течение 24 часов после трансграничного перевода свыше 100 000 ₽ физическому лицу.
- Перевод направляют человеку, с которым не было финансовых отношений полгода, после перевода себе через СБП из другого банка более 200 000 ₽ менее чем за 24 часа.
- Сведения о получателе есть в государственной системе противодействия ИКТ-правонарушениям. Этот признак применяется с 1 марта 2026 года.
Любой из этих факторов не доказывает мошенничество сам по себе. Клиенту нужно проверить операцию через официальный канал банка, а не выполнять инструкции человека, который звонит «для разблокировки».
Как считаются два дня приостановки
Двухдневный период не равен двум рабочим дням: при расчёте учитываются календарные дни, включая выходные и праздники. Если после первого отказа клиент снова пытается перевести деньги получателю из базы, новый период может отсчитываться с момента повторной попытки.
Посмотрите в уведомлении время отказа, срок ограничения и способ подтверждения. Не отправляйте второй платёж, если реквизиты пришли в звонке, чате или письме. Сверьте их в приложении банка или по номеру с официального сайта. Банк России не требует переводить деньги на «безопасный счёт», сообщать код из СМС или устанавливать приложение удалённого доступа.
Что делать сразу после уведомления банка
Как обжаловать включение реквизитов в базу Банка России
Это отдельная процедура для случая, когда карту или онлайн-банк ограничили из-за сведений в базе «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Она не отменяет автоматически перевод, который клиент сам подтвердил, и не заменяет заявление о несогласии с уже совершённым списанием.
Через свой банк
Подайте заявление в любой банк, клиентом которого вы являетесь. При отсутствии основания для отказа банк должен направить обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня. Банк также вправе самостоятельно направить мотивированное заявление, если считает включение необоснованным.
Напрямую через Интернет-приёмную
Обратитесь в Интернет-приёмную Банка России, выберите тему «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы. На странице процедуры указана обязательная авторизация через Госуслуги. Уведомление с номером регистрации должно поступить на электронную почту в течение трёх дней.
Что указать и сколько ждать
Для физического лица нужны ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, номера счетов, карт и электронных кошельков, а также номер телефона при наличии. Полезно добавить названия банков, даты, выписку и подтверждения легитимных платежей. Не прикладывайте пароли, коды из СМС и секретные реквизиты карты.
Банк России рассматривает зарегистрированное заявление в течение 15 рабочих дней и решает, исключать ли реквизиты. Если обращение передал банк, решение направят ему, а банк должен сообщить его клиенту не позднее следующего рабочего дня. При прямом обращении ответ направляется заявителю. Мотивированный отказ можно обжаловать в суде. После исключения данных банк должен незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банка.
Подать заявление можно и после обращения о мошенничестве, и когда операция была законной. Главное — описать факты, а не пытаться снять ограничение многократными повторными переводами.
Зарплата, социальные выплаты и деньги на счёте
Ограничение электронного средства платежа не равно аресту счёта. По разъяснениям Банка России, оно не препятствует зачислению заработной платы и социальных выплат. Если приложение закрыто, обратитесь в отделение с удостоверением личности, чтобы получить деньги или провести банковскую операцию.
Банк не должен просить код из СМС или перевод на сторонний счёт. Звонок с требованием «спасти» деньги переводом в Центробанк — мошенническая схема. Общие сценарии обмана разобраны в материале о распространённых схемах интернет-мошенников.
Если деньги уже списали: это другой сценарий
Несанкционированная операция
Если в выписке уже есть перевод, который вы не совершали, это не просто «заблокированный перевод». Немедленно заявите банку о несогласии, попросите заблокировать скомпрометированное средство платежа, получите выписку и подайте заявление. Одновременно обратитесь в правоохранительные органы и сохраните номера обращений.
Вопрос о возмещении решают по обстоятельствам. В предусмотренных законом случаях банк возмещает операцию без согласия клиента, если тот не нарушил порядок использования средства платежа и своевременно уведомил банк. В разъяснениях Банка России указаны сроки до 30 дней для переводов внутри России и до 60 дней для трансграничных. Это не универсальная гарантия: если клиент сам передал секретные данные или после предупреждения настоял на опасном переводе, правила ответственности меняются.
Перевод, подтверждённый после предупреждения
Если банк остановил операцию, предупредил о риске, а клиент всё равно подтвердил или повторил перевод, такой случай нельзя автоматически считать несанкционированным списанием. Двухдневная пауза — возможность проверить получателя, а не обещание компенсации после сознательного подтверждения.
Короткий чек-лист
- проверьте статус операции в официальном приложении или по номеру банка с его сайта;
- не передавайте коды, ПИН, CVV/CVC и не устанавливайте программы удалённого доступа;
- отличите приостановленный перевод от блокировки карты и уже совершённого списания;
- для законного платежа соберите подтверждения получателя и назначения;
- для записи в базе подайте заявление через банк или Интернет-приёмную Банка России;
- отсчитывайте 15 рабочих дней с даты регистрации заявления;
- при несанкционированном списании сразу заявите о несогласии банку и обратитесь в полицию.
Часто задаваемые вопросы
Нет. Срабатывание признака означает, что операция попала в зону риска. Это основание для временной проверки, а не судебное установление мошенничества. Проверьте получателя и не подтверждайте платёж под давлением.
Да. Заявление принимают в любом банке, клиентом которого вы являетесь, и передают в Банк России не позднее следующего рабочего дня при отсутствии основания для отказа. Можно также обратиться напрямую через Интернет-приёмную.
Если клиент не подтвердил и не повторил операцию, она считается несовершённой, а деньги остаются на счёте плательщика. Не отправляйте один и тот же платёж многократно, пока не выясните основание отказа.
Да, обратитесь в отделение с документом, удостоверяющим личность. Зарплата и социальные выплаты относятся к операциям, на которые запрет зачисления не распространяется.
При неподтверждённом переводе операция считается несовершённой, а деньги остаются на счёте плательщика. Это не означает, что банк уже списал средства.
Ограничения не касаются зачисления заработной платы и социальных выплат. Чтобы пользоваться деньгами при ограниченной карте или онлайн-банке, нужно обратиться в отделение с документом, удостоверяющим личность.
Мотивированное решение Банка России об отказе можно обжаловать в суде. Автоматического снятия ограничения только по факту подачи жалобы нет.