Кредитная карта является удобным платёжным инструментом. В любой момент можно взять у банка деньги на потребительские нужды, просто оплатив нужный товар или сняв наличные.
Банки даже предлагают получить кредитку людям с плохой кредитной историей. Граждане, имеющие низкий кредитный рейтинг и просрочки по прошлым долговым обязательствам все равно имеют возможность взять новые кредиты, в том числе и банковские карты.
Содержание статьи:
- Условия оформления кредитной карты с плохой КИ.
- Какие бывают виды кредитных карт.
- Самые лучшие кредитные карты в России.
- Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей онлайн.
- Вопросы и ответы:
— дают ли банки кредитные карты пенсионерам;
— как исправить кредитную историю;
— можно ли оформить карту, если уже есть несколько кредитов.
Условия оформления кредитной карты с плохой КИ
Главная задача любого кредитора – оценить платежеспособность клиента. Поэтому имеет значение:
— постоянная регистрация;
— уровень дохода;
— состояние КИ;
— показатель долговой нагрузки.
Стоит сказать, что испорченная КИ или высокий ПДН едва ли станут поводом для отказа в получении кредитной карты. Просто условия использования карточки могут оказаться жестче. Т. е. люди с плохой кредитной историей могут получить карту, но со сравнительно небольшим лимитом.
Своим клиентам банки готовы одобрить кредитку даже с плохой КИ. Например, тем людям, которые имеют счета в банке: «зарплатный», дебетовая карта, вклады и т. д. Банк оценит платежеспособность на основе движения денег по счетам. Поэтому человек, регулярно получающий зарплату на карту банка, сможет без проблем оформить еще и кредитку.
С плохой КИ можно еще быстро оформить моментальную кредитку. У банка не будет много времени на проверку платёжеспособности. Поэтому клиент может получить карту с плохой кредитной историей. Но и по моментальным кредиткам обычно максимальный лимит ограничен.
Какие бывают виды кредитных карт
Условно можно разделить кредитки на именные и неименные. Для оформления первых требуется время: изготовление, проверка документов и платежеспособности. Зато окажется выше лимит. Оформление моментальных неименных кредиток проходит быстрее. Их часто выбирают, когда деньги потребовались срочно. Банк принимает решение сразу и выдает готовую карточку, но лимит по ней будет сначала небольшой.
Карты могут отличаться по платежной системе. В России выпускаются новые кредитные карты только «Мир» и UnionPay. Но выпущенные ранее карты Visa и MasterCard продолжаются работать в РФ.
Преимущество системы «Мир» в том, что карты поддерживаются всеми отечественными Pay-сервисами, которые обеспечивают удобное использование кредитки за счет смартфона. Выпущенные в России карты «Мир» и UnionPay можно использовать в некоторых зарубежных странах, чего нельзя сказать про MasterCard и Visa.
Также кредитка может быть классической и премиальной. Первые подходят большинству лиц, так как требования лояльные. Оформление доступно даже для студентов, безработных и пенсионеров без справок с места работы. Обслуживание премиальной карты обойдется дороже, и придется подтверждать платежеспособность. Но для заемщика будут свои преимущества: разная валюта на счете, увеличенный кредитный лимит, доступ в бизнес-залы, наличие улучшенного сервиса по выделенной телефонной линии и т. д.
Самые лучшие кредитные карты в России
Топ-7 выгодных кредитных карт:
- Тинькофф – кредитная карта ALL Airlines
Особенности:
- Льготный период погашения – 55 дней.
- Лимит – до 1 млн. руб.
- Минимальный ежемесячный платеж составляет 0-8% от текущей задолженности за каждый расчетный период.
- Накопление баллов «милями» в рамках программы лояльности за траты на путешествия, билеты и отели. Высокий кешбэк в рамках акции – до 30% по спецпредложениям банка. Баллы можно тратить для получения скидки (1 «миля» — 1 рубль).
- Страхование во время путешествий.
- Возможность оформления рассрочки на покупку отдельных товаров в магазинах и оплату услуг.
- Бесплатная доставка на дом или в отделение банка во многих городах в любом регионе РФ.
- Бесплатный мобильный банк.
- Можно выпускать дополнительные карты.
- Альфа-Банк – кредитная карта «Целый год без % на любые покупки»
Особенности:
- Длительный грейс-период – 365%, если использовать карту для покупок в первый месяц после получения. При обналичивании и переводах беспроцентный период составит два месяца.
- Суперкешбэк – до 100%.
- Без комиссии за обналичивание при выдаче суммы не более 50 тыс. руб.
- Индивидуальный минимальный платеж для каждого клиента – 0-10%.
- Бесплатное пополнение в банкоматах Альфа-Банка или если пользоваться сервисом Альфа-Мобайл/Альфа-Онлайн.
- ВТБ – кредитная «Карта возможностей»
Особенности:
- Бесплатная доставка и обслуживание.
- Беспроцентный период – до 200 дней на все операции. Возможно рефинансирование долгов по другим картам.
- Кешбэк до 20% на оплату товаров и услугу у партнёров.
- Можно без комиссии снимать деньги в банкоматах до 100 тысяч руб. в первые 30 дней.
- Можно открыть накопительный счет и получать доход за счет зачисления процентов.
- Росбанк – кредитная карта Мир #120наВСЁ Премиальная Плюс
Особенности:
- 120 дней без процентов на снятие наличных, переводы и покупки.
- Не нужно платить за открытие счета, выпуск карты и обслуживание.
- Кешбэк 1% на любые покупки. Повышенный возврат в отдельных категориях – 3%.
- Банк открывает для клиентов накопительные счета со ставкой 15% годовых на остаток.
- Без комиссии за переводы средств до 20 000 руб. в месяц.
- Максимальный лимит – 2 млн руб. При снятии суммы больше 20 тыс. комиссия составит 4.9% + 490 руб.
- Минимальный платеж – 2% от суммы долга, но не менее 100 руб.
- Процентная ставка во время грейс-периода – 0%. В других случаях полная стоимость может достигать 66% в год.
- МТС Банк – кредитная карта MTS CASHBACK 111 дней без %
Особенности:
- Беспроцентный период в течение 415 дней на операции в салонах МТС в первый месяц от даты заключения договора. Срок грейс-периода в ином случае составит 111 дней.
- Разные виды кешбэка на выбор: 1% на любые покупки, 5% – в категориях, 10% – каждую неделю в случайной категории, большой возврат до 25% – у партнеров.
- Обслуживание бесплатно всегда.
- Получение сразу после одобрения в день обращения.
- Почта Банк – виртуальная кредита карта «120 дней без процентов»
Особенности:
- Бесплатный выпуск и обслуживание.
- Льготный период – до 120 дней.
- Повышенный кешбэк бонусами до 30%.
- Низкая сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы текущего долга на момент формирования выписки.
- Ренессанс Банк – кредитная карта «2 года без процентов»
Особенности:
- Льготный период – до 2 лет за покупки в первый месяц. Стоимость подключения грейс-период составит 1% от одобренного лимита ежемесячно.
- Беспроцентный период в остальных случаях – 200 дней. Чтобы сохранить действие грейс-периода, необходимо каждый месяц тратить с кредитки не менее 1 тыс. руб.
- Снятие наличных первый месяц без комиссии.
- Большой кешбэк по акциям «Мир» и партнёров банка – до 50%.
- Возможность открыть накопительный счет со ставкой до 16% годовых.
Это далеко не все банки, где можно оформить кредитку. Также карты предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Хоум Банк, Русский Стандарт, Совкомбанк и др. Еще есть возможность с плохой кредитной истории получить карту рассрочки, например, «Халва» и вообще не платить проценты.
Важная информация: у каждой компании своя политика. Условия кредитования отличаются в разных банках. Каждый продукт необходимо как можно подробнее изучать: узнать тарифы, почитать отзывы, оценить издержки и т. д.
А лучше доверить подбор специальному сервису, который оказывает помощь в поиске подходящих кредитных карт. Нужно только указать требуемые параметры, и сервис бесплатно найдет самые выгодные финансовые предложения.
Также сервис поможет подобрать другие популярные и полезные продукты: дебетовые карты (классические, зарплатные, пенсионные, детские, социальные и др.), микрозаймы в МФО и т. д.
Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей онлайн
Многие банки дают возможность заказать кредитную карту через интернет. Необходимые документы:
— паспорт,
— справка о доходах (требуется не всегда).
Еще для оформления потребуются личные контакты – телефон и электронная почта. Подать заявку можно на официальном сайте банка или через личный кабинет, если такой есть. Достаточно только заполнить анкету, выбрав карту, указав сумму желаемого лимит, ФИО, паспортные данные и номер телефона. Могут оказаться нужны дополнительные сведения: место работы, образование, семейное положение и др.
Следующий шаг – подтверждение отправки заявки и согласие на обработку персональных данных. Для этого необходимо в соответствующее поле ввести код, полученный в СМС. Рассматривается онлайн-заявка обычно в течение нескольких минут, после чего банк оповестит в мобильном приложении или по СМС о принятом решении.
Клиент может получить готовую карту любым удобным способом: забрать в ближайшем отделении банка или получить с доставкой на дом. Срок получения карты зависит от того, в каком месте проживает получатель. Например, в Москве курьер готов доставить карточку в течение 1-2 часов после одобрения, если речь не идет об именном продукте.