Льготные кредитные карты

Кредитная карта – удобный инструмент, когда срочно потребовалась сравнительно небольшая сумма денег, но взять их в долг у знакомых нет возможности. Карточка идеально подойдет для оплаты товаров, услуг, других безналичных платежей, переводов и снятия наличных. При этом проценты платить банку сегодня не требуется из-за льготного периода погашения. 

Содержание статьи:

• Что такое льготный период погашения.
• Условия льготного периода погашения по кредитным картам.
• Самые лучшие кредитные карты с льготным периодом в России.
• Требования к заемщикам и необходимые документы.
• Как получить карту с льготным периодом.
• Вопросы и ответы.

Что такое льготный период погашения

Льготный (он же грейс и беспроцентный) период погашения – бонус банка, освобождающий владельца карты от процентной переплаты. Это определенный срок времени с момента активации карты или первого использования, в течение которого заемщик получает возможность успеть погасить всю задолженность и не платить проценты.

Важно запомнить, что грейс-период – это не время, когда проценты просто не начисляются. Это тот срок, когда нужно закрыть весь долг, чтобы избавиться от переплаты. Например, есть некая карта с беспроцентным периодом в 50 дней с момента получения карты. Допустим, клиент использовал карточку сразу после оформления, и начался отсчет времени.

Это не значит, что первые 50 дней банк не будет начислять проценты, а начнет с 51-го дня. Срок в 50 дней дается, чтобы заемщик полностью погасил всю задолженность. Если к концу срока действия грейс-периода будет задолженность хотя бы в 1 копейку, то опция отменится, а банк начислит проценты за все прошедшие дни, когда был открыт долг.

Условия льготного периода погашения по кредитным картам

Важная информация: у каждого банка своя политика и условия действия льготного периода. Перед тем как принимать решение о выборе кредитной карты, обязательно нужно максимально подробнее изучать тарифы.

Главное условие было описано выше: на момент окончания беспроцентного периода вообще не должно быть задолженности. Тогда проценты за использование денег банка в течение грейс-периода платить не нужно будет.

Второе условие, которое ставят почти все банки, внесение минимального ежемесячного платежа. Месяц (расчетный период) необходимо вносить обязательный платеж. У каждого банка он будет отличаться: обычно 5-15% от размера текущей задолженности на момент формирования выписки. Плюс начисленные за прошедший расчетный период проценты. Но в случае с действующим льготным периодом нужно будет вносить только часть от долга, т. е. без процентов.

Еще необходимо узнать, на какие операции распространяется беспроцентный период. Обычно это только покупки картой. Но некоторые банки предлагают льготный период абсолютно не все операции. Можно даже снимать наличные и не платить проценты.

Что будет, если не выполнить условия действия льготного периода? Банк просто отменит опцию и от процентной переплаты не удастся избавиться. Когда грейс-период распространяется только на покупки, то опция отменится, если владелец карты снимет наличные в банкомате или переведет деньги на другой счет. Когда банк требует каждый месяц вносить минимальный платеж, то льгота перестанет действовать, когда клиент пропустить дату его внесения.

Именно поэтому важно уточнить:

• Точный момент, когда стартует льготный период.
• На какие операции распространена опция.
• Размер обязательного ежемесячного платежа.
• Время каждого платежного периода.
• Дату окончания действия грейс-периода.

Все эти нюансы прописаны в тарифах, которые можно найти на официальном сайте банка.

Самые лучшие кредитные карты с льготным периодом в России

В России много финансовых компаний, которые предлагают разные виды банковских карт. Все продукты имеют свои особенности, преимущества и недостатки. Ниже будет кратко рассмотрены самые популярные кредитки:

1. ВТБ – кредитная «Карта возможностей»:

• Беспроцентный период – до 200 дней на любые операции: оплата товаров и услуг, переводы с карты на карту, снятие наличных в банкоматах.
• Платежная система – «Мир».
• Выпуск и обслуживание – бесплатно все время.
• Большой максимальный лимит – доступно до 1 млн руб.
• Банк дает возможность без комиссии снимать деньги до 100 тыс. руб. в первые 30 дней после даты заключения договора.
• Программа лояльности: кешбэк до 2% в категориях (покупки в продуктовых магазинах, супермаркетах, такси и т. д.) и повышенный возврат и тратах у партнеров банка.
• Процентная ставка – до 24.9% в год. Полная стоимость: от 9.832% до 24.706% годовых.
• Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности.
• Доступна рассрочка, подключаемая через мобильное приложение. Услуга распространяется на совершенные картой покупки, если сумма больше 1 000 руб. Можно оформить рассрочку на 12 мес.

Такие выгодные условия льготного периода делают доступным  рефинансирование для клиентов. Т. е. карту можно использовать, чтобы досрочно погасить задолженность по другому кредиту. Это позволит избавиться от обременительной задолженности, так как платить проценты по карте не нужно будет.

2. Тинькофф – кредитная карта ALL Airlines:

• Первый месяц обслуживание бесплатно.
• Льготный период – до 55 дней.
• Система – «Мир».
• Кэшбэк бонусами за путешествия.
• Кредитная карта обеспечивает бесплатное расширенное страхование в поездках.
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф и других банков.
• Минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и равен 0-8% от суммы долга.
• Бесплатное пополнение счета.

Владелец премиальной кредитки Тинькофф может также заказать дебетовые карты и получить особые привилегии: выгодные вклады и сервис «Инвестиции премиум», бесплатная мобильная связь и интернет, повышенный кешбэк, выгодные условия использования счетов для бизнеса (ИП, ООО).

Плюс новые клиенты получают подарки: дополнительные категории для кешбэка, акции крупной организации и др.

3. МТС Банк – кредитная карта с льготным периодом:

• Бесплатное открытие счета обслуживание карты.
• Платежная система – «Мир».
• Грейс-период – до 111 дней на любые покупки. Либо до 13 месяцев без процентов, если покупка совершена в первые 30 дней после оформления карты в магазинах МТС.
• Кешбэк – до 30% с подпиской «МТС Premium»
• Полная стоимость кредита – от 11.63%.
• Лимит – 1 000 000 руб.
• Ежемесячный платеж – 3% от суммы долга, но не менее 100 руб.
• Комиссия за снятие и переводы – 3.9% + 690 руб.

Это не все предложения банков. На самом деле их на порядок больше: Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Хоум Банк и др. Чтобы оценить каждую карту, нужно потратить массу времени.  Поэтому люди часто обращаются в специальные сервисы по подбору банковских услуг.

Не придется посещать офисы всех доступных банков: можно в режиме онлайн изучить все выгодные карточки через сервис, который собрал все необходимые сведения о продуктах. Помимо карт сервис бесплатно поможет подобрать другие полезные услуги: дебетовые карты, автокредиты, ипотека, займы в МФО, потребительский кредит и остальные.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить кредитку могут практически все желающие, в том числе и лица с плохой кредитной историей. Никаких справок банки обычно не просят. Они готовы выдать карты даже самозанятым и частным предпринимателям, которые априори не имеют 2-НДФЛ.

Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

— постоянная регистрация в РФ;

— возраст физических лиц – от 18 лет (от 21 года по условиям некоторых банков);

— предельный возраст – 75 лет более, т. е. банки дают возможность получить кредитку и пенсионерам.

Чтобы получить кредитную карту, нужен только паспорт. Как правило, больше никаких бумаг банк не требует. В редких случаях нужно предоставить два документа (второй на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права или др.). Но если требуется максимальный лимит денежных средств по карте, то лучше подтвердить уровень заработка. И это необязательно 2-НДФЛ от работодателя. Есть возможность подтвердить платежеспособность за счет выписки, допустим, если имеется «зарплатный» счет или обычная дебетовая карточка, на которую регулярно поступают денежные средства.

Как получить карту с льготным периодом

Стать владельцем кредитной карты можно, даже не посещая отделение банка. Оформление карты сегодня возможно в интернете. Просто нужно оставить заявку на официальном сайте выбранного банка. В заявке следует указать:

— ФИО,

— дату рождения,

— адрес проживания

— семейное положение,

— место работы и уровень дохода,

— паспортные данные,

— номер телефона.

На рассмотрение заявок банки выделяют минимум времени, и уже через несколько минут после обработки персональных данных будет предварительный ответ. Возможна доставка готовой карты на дом, если банк предусматривает такую услугу. Когда речь идет про крупный город (Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Екатеринбург и т. д.), то для получения карточки не нужно будет посещать офис банка.

Есть возможность выпустить цифровую карту. Для этого требуется быть клиентом банка и иметь Личный кабинет. Человек сможет через мобильное приложение или ЛК заказать виртуальную карту и начать ее использовать сразу с момента одобрения.

Виртуальная карта не имеет пластика. Но возможно удобное пользование за счет Pay-сервисов. Через телефон можно будет совершать любые операции. Главное – смартфон должен поддерживать технологию NFC. Стоит сказать, что почти все модели, выпущенные за последние несколько лет, позволяют бесконтактно использовать банковские карты за счет телефона.