Кредит под залог квартиры: требования к заемщику, недвижимости, документы
Когда возникают проблемы с деньгами, человек (например, студент) начинает рассматривать варианты выхода из положения. Одним из них является быстрое оформление кредита с оставлением жилой площади в качестве залога в банке с аккредитацией. Чтобы взять его, нужно несколько минут. Перед оформлением первого займа клиенту требуется ознакомиться с кредитной политикой финансовой организации.
Таким образом, при заключении сделки заемщик может в один момент получить на руки немалую сумму. Размер кредита определяется нюансами ситуации. Учитывается размер закладываемой частной собственности, а также ее итоговая стоимость и состояние квартиры.
Если после рассмотрения, обработки заполненной заявки выносится положительное решение, то приходит уведомление об одобрении на мобильный телефон, адрес электронной почты, через приложение. Еще сотрудники банка могут позвонить на оставленный номер. Для перевода денег просят оставить реквизиты, для связи — иные контактные данные (имя, фамилия, отчество). Звонок производится в удобное время.
Погасить любой вид займа от инвестора до окончания установленного срока можно удобным способом. Распространение имеет интернет-эквайринг, благодаря чему обеспечивается удобство. Воспользоваться системой кредитования можно онлайн через личный кабинет в браузере — являться в офис необязательно. Часто времени требуется менее часа. На сайте можно воспользоваться калькулятором. С его помощью рассчитывается ежемесячный платеж, низкие, высокие проценты. Еще на главной странице указаны контакты для связи с сотрудниками организации, в которой человек занимает деньги.
Требования к заемщику
Для различных целей оформить кредит, предполагающий оставление жилой площади в качестве залога при получении денежных средств, может сегодня не каждый. Заемщик должен соответствовать ряду требований. Речь идет о следующем:
- Наличии российского гражданства. Оно должно подтверждаться паспортом, а также документами, свидетельствующими о наличии прописки или регистрации на территории РФ. Требуется отправить ксерокопии.
- Возрасте от 18 до 75 лет.
- Присутствии постоянного места работы, официального дохода, трудового стажа. Их подтверждение с помощью специализированных справок не является обязательным условием, но дает возможность сделать выше вероятность принятия благоприятного решения по одобрению наиболее предпочтительного для заемщика кредита.
Получить более подробную информацию относительно текущих требований к человеку, стремящемуся к заключению кредитного договора, созаемщикам, можно во время изучения официального сайта организации. Если остаются вопросы, то далее их допустимо задать через чат. Так можно узнать, как снизить проценты, получить скидки, участвовать в акциях.
Требования к недвижимости
Оставить в качестве залога при оформлении кредита на большую сумму в любой валюте можно не каждую квартиру. Жилая площадь также должна соответствовать ряду требований, таких как:
- Отсутствие обременений, арестов, иных ограничений.
- Наличие совершеннолетних собственников. Если жилая площадь или ее часть принадлежит гражданину России, не достигшему 18 лет, то это также накладывает определенные ограничения.
- Отсутствие незаконной перепланировки. Планировку допустимо менять, но все внесенные в нее изменения должны согласовываться с контролирующими органами и являться законными.
- Приобретение жилой площади без использования средств маткапитала.
- Расположение в многоквартирном доме, который не относится к категории аварийного жилья и полностью пригоден для проживания.
Человеку, который в первый раз проходит процедуру кредитования, требуется знать, что даже если в качестве залога планируется оставить недвижимость, не соответствующую требованиям, то стоит записаться на консультацию, проводимую специалистами.
Благодаря высокому уровню сервиса общение с консультантами избавляет клиента от необходимости искать подробные информационные статьи в блогах, посещать какие-либо курсы, изучать отзывы для получения нужных данных о нижних, верхних границах годовых процентных ставок, общих юридических нюансах, преимуществах.
Когда консультант свяжется с заемщиком, дополнительно можно получить данные о начисляемых в отношении заемщика штрафах. Они появляются, если у него не получается отправить деньги, чтобы оплатить кредит или его остаток в срок.
Документы
Если хочется просто зарегистрировать целевой кредит, оставив недвижимость в качестве залога, то обязательно предоставление паспорта гражданина РФ. Он должен принадлежать человеку, в собственности которого находится залоговая квартира. Еще в число обязательных бумаг входит выписка из ЕГРН. В ней должна присутствовать информация, касающаяся объекта обеспечения. Запросить документ самозанятый может на Госуслугах бесплатно.
Для одобрения заявки на кредит требуемого объема иногда надо собрать дополнительный пакет документов. В их число входит:
- Дополнительное удостоверение личности. В качестве него можно предложить водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ПТС.
- Согласие супруга на залог. Оно должно заверяться у нотариуса. Здесь для замены можно воспользоваться брачным договором.
- Справка, подтверждающая наличие постоянного дохода.
- Свидетельство о вступлении в наследство. Его требуется предоставить, если квартира, которую планируется оставить в качестве залога, стала собственностью заемщика в результате смерти предыдущего владельца.
- Договор купли-продажи, дарения. Эти бумаги предоставляются, если жилая площадь была куплена, получена в соответствии с ними.
- Приватизационный акт. Его также необходимо предоставлять при определенных обстоятельствах, связанных с получением жилой площади в собственность.
Отсутствие дополнительной документации, готовой справки 2-НДФЛ не должно считаться клиентом препятствием для обращения. Одним из основных правил сотрудников является работа с заемщиком индивидуально, что обеспечивает удобство, а также возможность совершения достаточных для выхода из затруднительного положения шагов даже при наличии сопутствующих проблем.
Страхование
Если человек с возможностью рефинансирования оформляет кредит на большую сумму для любого бизнеса, оставляя в качестве залога собственную квартиру, то он должен ее застраховать. Это условие прописано в Федеральном Законе №102. Оформление страхования объекта обеспечения позволяет кредитору иметь на руках гарантию выполнения обязательств по возвращению займа.
Страховку нужно сделать на покрытие рисков от стихийных бедствий, взрывов, пожаров, аварий, иных непредвиденных ситуаций. Размер страховой суммы определяется в зависимости от сведений, полученных в ходе оценки недвижимого объекта, а также размеров выданного кредита.
Срок страховки не может превышать период, в течение которого остается действителен договор займа. В некоторых случаях при взятии денег в кредит может потребоваться страхование жизни, здоровья, ответственности.
Эти типы страховки не являются обязательными и человек, желающий взять кредит, может от них отказаться. Но в некоторых ситуациях гораздо выгоднее пользоваться дополнительным страхованием, чтобы получить более выгодные процентные ставки.
Узнать больше о ПСК, иных моментах можно, поговорив с консультантами, работающими в МФК, где планируется на лучших условиях оформить займ для финансирования бизнеса, например. Они ответят на любые вопросы о нюансах заполнения анкеты, заявления, налогах, расчете процентов, комиссии, покажут программы кредитования, благодаря чему у клиента сложится полная картина сотрудничества и не возникнет сомнений в честности, лояльности, прозрачности и надежности кредитора, качестве обслуживания.
Особенности
Когда заемщик, которому надо за минуты подобрать займ без поручителей, обращается в финансовую организацию, чтобы взять кредит наличными на определенную сумму, оставив в качестве залога квартиру в новостройке, проверкой его личных данных занимается профессионал.
Предполагается поиск главной и остальной информации в разнообразных банковских базах данных, в которых ведется учет различных фактов о людях, ранее бравших кредит. При этом проводится полноценная аналитика, после чего принимаются решения на основе добытых фактов. Персональная информация не разглашается, так как ее раскрытие может навредить клиенту.
Несмотря на всестороннюю проверку клиента, не последнее место занимает лояльность и индивидуальный подход к обслуживанию. Это значит, что кредит могут оформить:
- Клиенты с негативной кредитной историей, а также активными просрочками, долгами у судебных приставов или задолженностям по коммунальным платежам.
- Люди, желающие оставить в качестве залога недвижимые объекты, находящиеся в домах, попадающих под программу реновации.
- Граждане, которые по каким-либо причинам не могут подтвердить собственный доход документально.
- Клиенты, оставляющие в качестве залога недвижимые объекты, характеризующиеся наличием незапланированной перепланировки.
Процесс, включающий в себя список действий по проверке заемщика по особым базам данных, протекает без задержек. Это помогает быстро принять решение.
Отрицательный, положительный вердикт по заявке от конкретного человека выносится в течение двух-трех дней. При любых обстоятельствах залоговое имущество остается в собственности заемщика. Право на владение им не переоформляется. Выписываться из квартиры также не надо.
Дополнительно заемщику предлагается РКО и иные ценные услуги, что является важным фактором для многих, как и возможность использования кредитных каникул при появлении трудностей с досрочным, своевременным возвратом займа для инвестиционных операций. Самые актуальные новости о них появляются на сайте.