0 Министерство финансов объявило новые параметры программы «Семейная ипотека», которые начнут действовать с 1 октября 2026 года. Теперь процентная ставка и предельный размер кредита будут определяться количеством детей в семье и регионом, где приобретается жилье.
В большинстве регионов ставка составит от 2% для семей с пятью детьми до 10% для семей с одним ребенком. Максимальная сумма кредита будет варьироваться от 6 млн рублей для семей с одним ребенком до 10 млн рублей для многодетных. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ставки будут выше: от 4% до 12%, а лимиты — от 12 млн до 18 млн рублей. Для индивидуального жилищного строительства установлена единая ставка 6%. Кроме того, льготная ставка будет действовать только первые 15 лет кредита, после чего условия пересчитают по рыночным параметрам.
В банке ВТБ отметили, что обновление программы закрепляет ее адресный характер: самые выгодные условия теперь предназначены многодетным семьям. Расширение лимитов, по мнению банка, актуально для рынка новостроек, особенно в крупных городах. В ВТБ также считают, что ипотечный сегмент продолжит переход к рыночным программам.
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова назвала принцип дифференциации оправданным, поскольку он делает поддержку более адресной. Однако она указала на недостаток: одинаковые условия для всех регионов за пределами столиц не учитывают различия в стоимости жилья, доходах и возможности накопить первоначальный взнос. Например, лимит 6 млн рублей для семей с одним ребенком в одних городах покрывает большую часть стоимости типовой квартиры, а в других — заметно меньшую.
Солдатенкова подсчитала, что разрыв между рыночной и льготной ставкой сократится. Сейчас средняя рыночная ставка по ипотеке составляет около 19% годовых. Для семей с одним ребенком разрыв уменьшится с 13 процентных пунктов до примерно 9 п.п. в регионах и до 7 п.п. в столичных агломерациях. Даже при ставке 12% программа останется выгоднее рынка: платеж по кредиту на 4,2 млн рублей на 30 лет по рыночной ставке составит около 66,7 тыс. рублей, а по льготной — 43,2 тыс. рублей. Однако ограничение льготы 15 годами будет сокращать эту выгоду, а при дальнейшем снижении рыночных ставок разрыв сузится еще сильнее. Раньше всего семьи с одним ребенком могут потерять интерес к льготе в Москве и Санкт-Петербурге, где разница с рынком минимальна.
Эксперт прогнозирует, что в октябре выдачи семейной ипотеки заметно снизятся по сравнению с сентябрем. Это связано не только с новыми параметрами, но и с тем, что многие заемщики, особенно в столицах, стремились оформить кредит до 1 октября. После ажиотажного спроса обычно следует спад, поскольку значительная часть покупателей уже получила кредиты на прежних условиях. В дальнейшем снижение будет ощутимым, но без обвала.
