0 Банки получат право ограничивать внесение наличных и зачисление переводов клиентам, подозреваемым в проведении сомнительных операций. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму и может вступить в силу с 1 марта 2028 года.
Признаки подозрительных клиентов определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Информацию о конкретных клиентах ЦБ будет передавать в Росфинмониторинг и банки через личные кабинеты. Банки будут учитывать эти данные как дополнительный фактор к рискам, выявленным собственными системами безопасности.
Если клиент демонстрирует признаки сомнительных операций и по нему есть информация от ЦБ, банк не позднее одного рабочего дня введет ограничения на внесение наличных на свои счета и электронные кошельки. Лимит составит 30 тысяч рублей в месяц. Такое же ограничение будет действовать для входящих переводов от других граждан.
Срок ограничений будет устанавливать банк. В первый раз он не превысит одного года, но если в течение трех лет после снятия санкций подозрительные операции выявят снова, ограничения будут действовать уже не менее двух лет.
Банк обязан уведомить клиента о введенных ограничениях, подробно указав причины и срок. Клиент может представить документы, подтверждающие, что оснований для ограничений нет. Если банк не изменит решение, его можно оспорить в суде.
Цель законопроекта — повысить эффективность антиотмывочных систем банков и снизить вовлеченность граждан в высокорисковые операции. По мнению экспертов, лимит усложнит жизнь дропперам и организаторам теневых схем, но под ограничения могут попасть и обычные люди.
