0 Банк России опубликовал методические рекомендации для кредитных организаций, обязывающие их проверять финансовое положение клиентов и происхождение их денежных средств до проведения операций с наличными. Поводом стал резкий рост объёма таких операций, говорится в документе регулятора.
Рекомендации распространяются на внесение наличных на счета, переводы без открытия счёта, покупку драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные, а также куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме. ЦБ допускает, что целью подобных операций может быть легализация преступных доходов и вывод наличных из теневого оборота.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей требования действуют независимо от суммы операции. Для физических лиц проверка обязательна, если разовая операция или совокупность операций за календарный месяц равна или превышает 5 миллионов рублей. Банкам рекомендуется определять финансовое положение клиента, получать документальное подтверждение источников средств в объёме, сопоставимом с суммой операции, следить за соответствием операций заявленным целям деятельности и контролировать размер сумм, в том числе при операциях через банкоматы.
Если клиент не предоставил запрошенные документы, предоставил их недостаточно или возникли сомнения в их достоверности, а также при выявлении признаков дробления сумм для уклонения от контроля, банкам рекомендуется квалифицировать такие операции как подозрительные.
Банки могут не применять рекомендации, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчётами (например, торгово-розничные предприятия), за исключением случаев, когда суммы значительно превышают среднемесячные обороты или не сопоставимы с масштабом деятельности. Также рекомендации не применяются, если у банка уже есть документально подтверждённая информация о финансовом положении клиента, кроме случаев резкого роста объёма операций.
В качестве доказательства источника доходов могут предъявляться справки о доходах, налоговая отчётность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие документы.
