0 Центральный банк ужесточил контроль за наличными операциями из-за ускоренного роста наличной денежной массы и распространения схем вывода средств через драгоценные металлы и валюту. Об этом рассказал старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин.
Теперь кредитные организации будут особенно внимательны к операциям физических лиц от 5 млн рублей. Перечень операций, способных вызвать вопросы, расширился: в него вошли покупка драгоценных металлов, монет и наличной валюты. Для предпринимателей порог проверки происхождения средств снижен с 30 млн рублей до любой суммы.
По словам эксперта, регулятор видит рисковые рыночные сигналы. Объем наличных в экономике растет ускоренными темпами на протяжении 8–9 месяцев. На фоне снижения ставки средства уходят из банковской системы, и по итогам года прирост наличной денежной массы может составить 3,5–4 трлн рублей.
Параллельно набирают популярность схемы вывода денег через драгметаллы и наличную валюту, а многие наличные операции потенциально не соответствуют заявленным целям клиентов. Большинства россиян эти новации, скорее всего, не коснутся, но тренд на рост популярности наличных вряд ли остановится.
Граждане выбирают наличные из-за снизившихся ставок по вкладам, усиления контроля за банковскими операциями, уязвимости платежной инфраструктуры и негативного информационного фона. Сообщения о новых регламентах могут подтолкнуть людей к действиям, которых они прежде не совершали.
Эксперт полагает, что в таких условиях вероятно расширение доли платежей в серой зоне: дробление сумм, привлечение посредников, расчеты вне банков и фиктивные сделки. Переход в эту зону может оказаться выгодным и для населения, и для бизнеса.
Успех политики ЦБ по обелению экономики будет зависеть от того, не создадут ли новые правила барьеры для добросовестных предпринимателей и не подтолкнут ли финансово активных граждан искать обходные пути. Если создадут, результат ужесточения окажется обратным ожидаемому: адаптационные шаги бизнеса и населения лишь усложнят контроль и снизят прозрачность финансовой системы.
