Вводя номер телефона и нажимая кнопку “Показать”, вы подтверждаете ознакомление и соглашаетесь с Согласием на обработку персональных данных
Дата обновления: 18.05.2026 21:41
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Полная стоимость потребительского кредита (ПСК) – это сумма всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки.
Будьте всегда в курсе новых продуктов банка. Никакого спама, только выгодные предложения по кредитам
Крупная сумма на выгодных условиях с сохранением права собственности
Займ под залог недвижимости — это кредит, где ваша квартира, дом или коммерческая недвижимость выступает обеспечением. Этот объект имущества позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях. Вы сохраняете право собственности. Деньги доступны быстро, с минимальными рисками.
Процентная ставка по такому договору часто ниже, чем у необеспеченных кредитов — от 16,5% годовых. Максимальная сумма зависит от оценки залога и может достигать 20 млн рублей. Срок кредитования — до 20 лет. Это решение для тех, кому нужны серьезные финансы без долгого оформления.
Дмитрий Иванов, эксперт: «Залог недвижимости — это не просто кредит. Это финансовый инструмент с четкой правовой базой. Регистрация в ЕГРН защищает обе стороны сделки, а лицензия ЦБ РФ №902 гарантирует легальность операций. Участие в системе страхования вкладов добавляет уровень безопасности для клиента».
Виды имущества для обеспечения кредита
Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽ (до 75% от стоимости недвижимости)
Ставка: от 16,5% годовых
Срок: до 20 лет
ПСК: 17,137% — 34,151%
Особенности: банк работает с 1990 года, имеет лицензию ЦБ РФ №902, участвует в системе страхования вкладов. Оформление без смены собственника, решение по заявке от 7 минут, деньги за один день. При временных финансовых трудностях доступна реструктуризация долга.
Пошаговый процесс за несколько дней
Заполните анкету через интернет или мобильное приложение. Подтверждение личности происходит через личный кабинет. Подпишите договор электронной подписью.
Банк проводит оценку залога через аккредитованного специалиста. Обычно это занимает 1 день. Стоимость оценки включена в услугу.
Рассмотрение заявки занимает от 7 минут. Запрос на регистрацию залога подается в Росреестр. Заключение договора фиксирует условия.
Деньги поступают на ваш расчетный счет после регистрации обременения в ЕГРН. Проверка статуса доступна через Госуслуги в любой момент.
Минимальный пакет документов
К заемщику:
К недвижимости:
Расчет ПСК: Полная стоимость кредита учитывает все платежи по договору — проценты, комиссии и стоимость дополнительных услуг. Формула расчета утверждена законодательно и выражается в процентах годовых.
Пример: займ 5 000 000 ₽ на 5 лет при ставке 16,5% годовых:
Досрочное погашение: возможно без штрафов, что снижает общую сумму выплат. Комиссии за обслуживание счета и рассмотрение заявки отсутствуют.
Дмитрий Иванов: «ПСК — ключевой показатель для заемщика. Он показывает реальную переплату. Всегда запрашивайте расчет ПСК перед подписанием договора. Сравнивайте предложения разных банков по этому параметру. Выбор займа под залог зависит не только от формальных требований — важно анализировать реалистичный график платежей и возможность досрочного погашения».
Лицензия ЦБ РФ №902: подтверждает легальность работы банка. Надзор со стороны регулятора гарантирует соблюдение всех установленных норм безопасности.
Регистрация в ЕГРН: обеспечивает юридическую чистоту сделки. Это официальная запись об обременении вашей недвижимости. Право собственности остается за вами.
Проверка через Госуслуги: доступна в любой момент. Вы получаете актуальные сведения о состоянии залога за несколько минут без оплаты.
Система страхования вкладов: защищает ваши средства в рамках установленного лимита. Страховка действует автоматически при оформлении договора.
Реструктуризация: при временных финансовых трудностях банк может предложить реструктуризацию долга или отсрочку платежа. Это помощь в сложной ситуации, направленная на сохранение жилья.
Обращение взыскания: продажа залога является крайней мерой при длительной просрочке — обычно более 90 дней. До этого этапа банк старается найти решение, позволяющее клиенту сохранить жилье.
Юридическая защита: четкие условия обращения взыскания прописаны в договоре. При просрочке платежей более 90 дней банк может инициировать процедуру, но сначала предлагается реструктуризация долга.
Нет, право собственности остается за вами. В ЕГРН вносится только запись об обременении (залоге). Это стандартная процедура, обеспечивающая юридическую чистоту сделки.
Для физических лиц обычно требуются паспорт РФ и СНИЛС. Часто не нужны справки о доходах или отчет об оценке (его готовит банк). Выписка из ЕГРН подтверждает право собственности на залог.
При временных трудностях банк может предложить реструктуризацию долга или отсрочку платежа. Обращение взыскания (продажа квартиры) является крайней мерой при длительной просрочке — обычно более 90 дней.
Решение по заявке может быть принято в день обращения (от 7 минут до 1 дня). Деньги перечисляются на расчетный счет после оформления залога в Росреестре.
Да, это возможно. Для займов под залог недвижимости справки о доходах часто не требуются, так как основное обеспечение — сама недвижимость. Это упрощает процесс, особенно для тех, у кого сложная кредитная история.
Квартиры, апартаменты, частные дома с землей, коммерческая недвижимость, машино-места. Конкретные требования (год постройки, этаж, метраж) зависят от банка и типа объекта.
